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Autor Tema: El hilo de las tarjetas de crédito  (Leído 2336 veces)

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El hilo de las tarjetas de crédito
« en: Junio 13, 2012, 10:27:10 am »
Hola.

Soy nuevo por aquí y vengo desde burbuja.info, y como este nuevo esquema de foro me gusta mucho más, he decidido colaborar con datos de un sector que a veces pasa desapercibido pero mueve el mundo. Las tarjetas de Crédito.

Pues empiezo con datos:

Mercado EEUU, volumen de compras efectuado con tarjetas de prepago/debido/credito*

Año 2001:
Credito: 74%
Debido: 25%
Pregado: <1%

Año 2006:
Credito: 63%
Debido: 35%
Prepago: 1%

Año 2011:
Credito: 53%
Debido: 44%
Prepago: 3%

Es decir, la tendencia es que cada vez más los clientes se decantan por pagar a tocateja y prescindir del crédito en los pagos cotidianos.

Si os parecen interesantes estos datos hacérmelo saber y voy posteando más cosillas del sector.

*Fuente: Informes internos no públicos, si te lo quieres creer bien, sino no puedo hacer nada.





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Chargebacks
« Respuesta #1 en: Junio 13, 2012, 17:48:14 pm »
Seguimos.

No se si conoceis como funciona por dentro el anular una compra con la tarjeta, os lo voy a explicar. Cuando ves los cargos realizados a tu tarjeta y alguno no te cuadra y piensas que es un fraude, lo que haces es llamar a tu entidad bancaría para que se inicie lo que es el proceso de chargeback. En este proceso una parte de la cadena de pagos (desde qeu el dinero sale de tu cuenta hasta que es recibido en la cuenta del comercio es una cadena con muchos jugadores) avisará al comercio para que justifique que el pago ha sido realizado por el dueño de la tarjeta.

En este punto el comerciante tiene que aportar pruebas de que efectivamente, el pago fue realizado por el dueño mediante el justificante de la firma o porque su TPV admite tarjetas inteligentes con PIN. Pero en compras por internet, esto es un poco más dificil de probar con lo que el comerciante normalmente no podrá aportar ninguna prueba y el dinero de dicha compra no le será reembolsado además de pagar una multa de unos 25€ por transaccion con chargeback.

Aquí veis que el fraude en tarjetas de crédito no es subsanado por Visa sino por los propios comerciantes (Visa nunca pierde), y este dato normalmente es desconocido.

Otro dato importante es que existe un porcentaje muy alto de friendly fraud, es decir, tu compras algo pero luego no reconoces la compra porque alegas que el paquete nunca ha llegado (por ejemplo), con lo que el comerciante se come el chargeback.

Si quereis más info, echarle un ojo a este articulo
https://www.dalpay.com/en/support/chargebacks.html

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Re:El hilo de las tarjetas de crédito
« Respuesta #2 en: Junio 14, 2012, 10:17:37 am »
Una noticia que me parece significativa

El 70% de los Canadienses están listos para que desaparezca el dinero en cash. Y está cifra ha crecido un 27% desde el 2011. Un 25% de los Canadienses ya pasan grandes temporadas de tiempo sin tocar dinero en efectivo, solo con transacciones electronicas.

Dá que pensar en esta noticia, como poco a poco el cash va a ir desapareciendo y el control del dinero va a ser total por instituciones privadas. ¿Te imaginas no poder recibir pagos por una disputa con VISA? En un mundo sin dinero en efectivo, los grandes jugadores de tarjetas de crédito podrían determinar quien entra y quien no en los circulos del dinero o a quien aplican unas comisiones mayores o menores favoreciendo o no a un negocio con respecto a la competencia.

Da miedo.

http://www.paymenteye.com/article/dvrnOqOtMM/2012/06/14/70_of_canadians_ready_to_go_cashless_claims_paypal_survey/?nsl=81jaedcAhglV

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Re:El hilo de las tarjetas de crédito
« Respuesta #3 en: Junio 14, 2012, 12:50:38 pm »
A raiz de esta noticia

http://www.paymenteye.com/article/w3TlsI7YYZg/2012/06/13/industry_must_put_consumer_first_to_enable_nfc_adoption_says/1/?nsl=81jaedcAhglV

Podemos ver como NFC no está prosperando en el pago con movil.

¿Que es NFC?, es un standar para comunicación por radio con el movil de corto alcance
http://en.wikipedia.org/wiki/Near_field_communication

Quien más bombo le está dando es google con su wallet
http://www.google.com/wallet/

Mirar como sobre el minuto 1 acercan el movil a un lector rfid para realizar la transacción.

Pues bien, no está cuajando porque han errado de estrategia. Están intentado venderlo a los comercios cuando la estrategia buena es venderlo a los usuarios a los cuales les sale gratis. Fijaros el circulo vicioso, instan a las personas a usar un servicio por el cual pagará un comercio, el cual si no se quiere quedar fuera del mercado, deberá aceptar y perder un % de dinero en cada pago ya que al cliente no le puede cobrar de más por usar tarjeta, movil o cash para pagar. ¿Os suena?

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Re:El hilo de las tarjetas de crédito
« Respuesta #4 en: Junio 14, 2012, 14:15:11 pm »
Siempre he pensado que los medios de pago electrónicos, así como la creación de la moneda, deberían estar completamente separados del negocio bancario. Como mal menor, que fuera asunto estatal y sólo cobrara la comisión justa para mantener el servicio, que sería ridícula.

¿VISA y Mastercard controlando el 75% -por poner algo- del comercio de occidente sólo porque ellos lo valen? Es absurdo.  El BCE debería lanzar su propio sistema de pago electrónico a débito y dejar a los privados para el crédito, en todo caso.

Por decir algo.
Si no pica, no cura.

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Re:El hilo de las tarjetas de crédito
« Respuesta #5 en: Junio 15, 2012, 10:49:23 am »
Siempre he pensado que los medios de pago electrónicos, así como la creación de la moneda, deberían estar completamente separados del negocio bancario. Como mal menor, que fuera asunto estatal y sólo cobrara la comisión justa para mantener el servicio, que sería ridícula.

¿VISA y Mastercard controlando el 75% -por poner algo- del comercio de occidente sólo porque ellos lo valen? Es absurdo.  El BCE debería lanzar su propio sistema de pago electrónico a débito y dejar a los privados para el crédito, en todo caso.

Por decir algo.

No es tan sencillo ya que Visa y Mastercard son, en realidad, de los bancos que participan de la red. A ver si este finde me animo y hago un post largo de como funciona toda la red de pago de las grandes compañias de tarjetas (Visa, MC, AMEX, JCB...)

EsquenotengoTDT

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Re:El hilo de las tarjetas de crédito
« Respuesta #6 en: Junio 19, 2012, 17:09:32 pm »
Siempre he pensado que los medios de pago electrónicos, así como la creación de la moneda, deberían estar completamente separados del negocio bancario. Como mal menor, que fuera asunto estatal y sólo cobrara la comisión justa para mantener el servicio, que sería ridícula.

¿VISA y Mastercard controlando el 75% -por poner algo- del comercio de occidente sólo porque ellos lo valen? Es absurdo.  El BCE debería lanzar su propio sistema de pago electrónico a débito y dejar a los privados para el crédito, en todo caso.

Por decir algo.

No es tan sencillo ya que Visa y Mastercard son, en realidad, de los bancos que participan de la red. A ver si este finde me animo y hago un post largo de como funciona toda la red de pago de las grandes compañias de tarjetas (Visa, MC, AMEX, JCB...)

Bueno, pero si se lanza otro en mejores condiciones para ususarios de ambos lados del mostrador, triunfa seguro.

Siempre digo que hay estructuras que no es necesario derribar, lo que procede es crear la nueva y dejar que la parasitaria se seque sola. Aplicable a montones de servicios secuestrados.
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Re:El hilo de las tarjetas de crédito
« Respuesta #7 en: Junio 20, 2012, 11:45:39 am »
Nuevos datos, no directamente relacionados con tarjetas de crédito sino con operaciones bancarias On-line.

En el siguiente gráfico vemos como cada vez es más habitual operar con tu banco a traves de internet. A día de hoy, uno de cada cuatro usuarios de internet usa la banca online.


 


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