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Autor Tema: BANCA: EL CUCO EN EL NIDO  (Leído 24034 veces)

Marai

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BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« en: Enero 09, 2012, 23:11:38 pm »
Hace poco leí en un blog inglés este símil que me pareció muy bueno. La banca tradicionalmente se dedicaba a la tediosa pero necesaria tarea de utilizar los depósitos de la clientela para dar crédito a particulares y empresas "engrasando" la economía. Durante el boom de crédito la banca se ha dedicado a engordar a costa del resto de la economía como el huevo que el cuco deja en los nidos de otros pájaros y que suele eclosionar antes que los residentes a los que, en la mayoría de los casos, expulsa a golpes de ala.

¿Es eso cierto en el caso de España? ¿Es la banca española el cuco en el nido de la economía nacional? Para responder esa pregunta he comparado algunas series de datos que se obtienen del Banco de España y de la Contabilidad Nacional Trimestral (INE). Concretamente, he comparado la Renta nacional neta  con el Margen bruto de la banca española. Lamentablemente sólo tengo datos desde el 2000, pero podemos contar una película interesante con respecto al boom. Si expresamos el margen bruto de la banca como un % de la renta nacional obtenemos la siguiente gráfica.



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Entre el 2000 y 2004 el margen bruto de la banca era de un 5,6% respecto a la renta nacional con un corto lapso en el que alcanzó un 6,2% durante la burbuja.com. Entre 2005 y 2007, coincidiendo con la fase final de la burbuja de crédito e inmobiliaria los bancos fueron haciéndose con una parte creciente del pastel hasta alcanzar un 7,5% de la renta nacional a mediados de 2008 merced al "hinchamiento de balances" observado en mayor o menor medida en los balances de todos los bancos y cajas. Tras el estallido de la crisis podemos distinguir dos periodos. Entre el tercer trimestre de 2008 y el primero de 2010 el margen bancario se mantuvo e incluso aumentó hasta el 7,8% gracias a las facilidades del BCE, pero a partir de junio de 2010 el margen bruto de los bancos se deteriora sensiblemente indicando entre otras cosas que hacen menos negocio y que cada vez les cuesta más financiarse. El último dato del que dispongo corresponde al tercer trimestre de 2011 (6,4%) pero la caída está siendo vertiginosa y veremos donde está el suelo (y cuanto money vamos a poner los españoles para mantener ese suelo aparte de lo que ya se ha puesto).

La banca, el cuco en el nido, "necesita" parasitar al resto de la sociedad y lo que antes tomaba de sus clientes lo tomará ahora de los impuestos de todos. No en vano, para tratar de compensar la caída del margen de intereses y de negocio durante 2011 se han lanzado a una escalada de tarifas/comisiones sin parangón. En la siguiente gráfica se muestra la variación interanual en los costes promedios de dos servicios bancarios (mantenimiento de cuenta corriente y administración de recibos) según la web de clientes bancarios del BdE.



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No está nada mal ese incremento del 22% en las comisiones de mantenimiento de cuentas corrientes. Bien es cierto que es un promedio y hay bancos y bancos, pero no creo que se pueda creer que este repentino aumento de costes se deba a alguna mejora notoria de los servicios.

Deducimos que la banca está tratando de resolver sus problemas de financiación empeorando la relación calidad/precio de sus servicios, y sobre todo...

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #1 en: Enero 09, 2012, 23:42:32 pm »
A la banca le toca comerse, en primera instancia, el agujero dejado por El Pisito. En segunda instancia, al Estado.

El agujero dejado es el de el dinero que alguien se ha llevado (El Pisito y corruptelas asociadas).

El Pisito es el cuco en el nido de la Economía Ordinaria española.

PD sobre la gráfica: en el margen bruto no se han descontado las provisiones de las entidades que han provisionado (por tener beneficios) ni las pérdidas de las que han tenido pérdidas (en especial, de origen relacionado con El Pisito). Sería interesante superponer la gráfica de beneficio neto. En resumen: el margen bancario bruto puede subir para compensar pérdidas (inmobiliarias) o para incrementar beneficios y poder provisionar (para reajustes de valoraciones y precios inmobiliarios).
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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #2 en: Enero 09, 2012, 23:49:14 pm »
A la banca le toca comerse, en primera instancia, el agujero dejado por El Pisito. En segunda instancia, al Estado.

El agujero dejado es el de el dinero que alguien se ha llevado (El Pisito y corruptelas asociadas).

El Pisito es el cuco en el nido de la Economía Ordinaria española.

PD sobre la gráfica: en el margen bruto no se han descontado las provisiones de las entidades que han provisionado (por tener beneficios) ni las pérdidas de las que han tenido pérdidas (en especial, de origen relacionado con El Pisito). Sería interesante superponer la gráfica de beneficio neto. En resumen: el margen bancario bruto puede subir para compensar pérdidas (inmobiliarias) o para incrementar beneficios y poder provisionar (para reajustes de valoraciones y precios inmobiliarios).

Se puede comparar el beneficio neto con los excedentes de explotación netos del Reino de España y lo postearé un día de estos.

A mí ya no me importan, por así decirlo, los beneficios que propietarios de suelo, promotores y banqueros recogieron durante la burbuja porque ya es tarde para pasar el cepillo. Eso tenía que haberse hecho en su día.

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #3 en: Enero 10, 2012, 00:37:20 am »

No está nada mal ese incremento del 22% en las comisiones de mantenimiento de cuentas corrientes. Bien es cierto que es un promedio y hay bancos y bancos, pero no creo que se pueda creer que este repentino aumento de costes se deba a alguna mejora notoria de los servicios.

Deducimos que la banca está tratando de resolver sus problemas de financiación empeorando la relación calidad/precio de sus servicios, y sobre todo...

... esperando con los brazos abiertos a la teta semi-seca de mamá Estado.

Como apunte, le puedo comentar, que los ultimos dias del año pasado, recibi para mi asombro y pesar, una carta y un panfleto, de unas cuantas paginas del banco. Vamos a llamarlo "ave blanca sobre fondo azul".

El año pasado, 0 en comision de mantenimiento...el año entrante 14€ trimestral.
El año pasado, 0 en comision de tarjeta de debito y/o credito...el año entrante 22€ anual.
El año pasado, 0 en comision por transferencia al propio banco o a otro...el año entrante un 0.4% con un minimo de 3€ por cada una realizada.
Ademas, todo esto sera abonado el 1 de Marzo, independientemente del saldo que se tenga, por lo que me toca ir a la busca de nuevas vias.

Lo llevan claro conmigo. Si por algun casual, llegara a mis oidos alguien que quisiera entrar en esa entidad, ya me encargaria de hacerle notar la forma que tienen de mantener contento a sus clientes.

Perdone el offtopic, pero he visto su mensaje y tenia que desahogarme.
« última modificación: Enero 10, 2012, 00:38:53 am por Club_Bilderberg »

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #4 en: Enero 10, 2012, 01:44:48 am »

No está nada mal ese incremento del 22% en las comisiones de mantenimiento de cuentas corrientes. Bien es cierto que es un promedio y hay bancos y bancos, pero no creo que se pueda creer que este repentino aumento de costes se deba a alguna mejora notoria de los servicios.

Deducimos que la banca está tratando de resolver sus problemas de financiación empeorando la relación calidad/precio de sus servicios, y sobre todo...

... esperando con los brazos abiertos a la teta semi-seca de mamá Estado.

Como apunte, le puedo comentar, que los ultimos dias del año pasado, recibi para mi asombro y pesar, una carta y un panfleto, de unas cuantas paginas del banco. Vamos a llamarlo "ave blanca sobre fondo azul".

El año pasado, 0 en comision de mantenimiento...el año entrante 14€ trimestral.
El año pasado, 0 en comision de tarjeta de debito y/o credito...el año entrante 22€ anual.
El año pasado, 0 en comision por transferencia al propio banco o a otro...el año entrante un 0.4% con un minimo de 3€ por cada una realizada.
Ademas, todo esto sera abonado el 1 de Marzo, independientemente del saldo que se tenga, por lo que me toca ir a la busca de nuevas vias.

Lo llevan claro conmigo. Si por algun casual, llegara a mis oidos alguien que quisiera entrar en esa entidad, ya me encargaria de hacerle notar la forma que tienen de mantener contento a sus clientes.

Perdone el offtopic, pero he visto su mensaje y tenia que desahogarme.

Exactamente en su misma situación.
Mñana debo ir a ver si me quitan esas vergüenzas o les quito yo mi cuenta.
Así de fácil.
A tomarle el pelo, al Gobierno.

Sds.
"¿Ubinam gentium sumus?, ¿quam respublicam habemus?"

Cicerón sobre Catilina, el de la paciencia.


"Entre qué clase de gente estamos?, ¿qué clase de república tenemos?"

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #5 en: Enero 10, 2012, 09:28:35 am »
No se como irán el resto de los costos pero soy capaz de  montar el sistema informático de un banco que de servicio a una provincia mediana por menos de 6000 leuros.

Y unos costes de risa.

Lo que más les puede fastidiar a esta oligarquía iincompetente y parasitaria es darles doble ración de capitalismo.
« última modificación: Enero 10, 2012, 10:41:07 am por Tuttle »

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #6 en: Enero 10, 2012, 19:46:42 pm »
Lo prometido a visillófilas pepitófagas es deuda y he hecho un gráfico que revela la evolución reciente de los beneficios bancarios (BdE) con respecto al total de los excedentes de explotación del Reyno de España según INE.



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Como visillófilas pepitófagas sospechaba, si bien durante la burbuja en su fase tardía los beneficios de la banca aumentaron mucho más que el promedio general, tras el estallido de la burbuja la caída ha sido tambien superior al promedio por la necesidad de la banca de provisionar el ingente crédito moroso que les dió por reconocer.

La caída es tal que el dato del último trimestre de 2011 es negativo por segunda vez en toda la serie (la otra fué el 4º trimestre de 2009., -570 minoyes).

Es decir que, el conjunto de toda la banca española reportó por segunda vez desde la crisis un resultado neto negativo en el tercer trimestre de 2011 (-900 minoyes). La tolerancia de la banca a las pérdidas es muy baja...

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #7 en: Enero 10, 2012, 19:57:05 pm »
Pero es que no solo son los beneficios crecientes, sino los recursos que los bancos detraen al erario público en forma de impuestos que dejamos de ingresar a pesar de estar financiándose con el aval del estado (es decir, a base de endeudarnos a todos)...

http://www.publico.es/dinero/383913/21-empresas-del-ibex-tienen-filiales-en-paraisos-fiscales

Citar
21 empresas del Ibex tienen filiales en paraísos fiscales
Las mayores compañías españolas son propietarias de 108 sociedades en territorios 'offshore'. Santander y Repsol, las que más las utilizan


La presencia de las grandes compañías españolas (las que cotizan en el Ibex 35) en territorios fiscalmente opacos está extendida. Al cierre de 2010, seis de cada diez firmas del Ibex tenía, al menos, una sociedad domiciliada en alguno de los países a los que la ley española considera paraísos fiscales. Estos territorios se caracterizan por ofrecer a los ciudadanos y empresas extranjeros sistemas impositivos muy laxos y con escasos controles financieros, lo que favorece la reducción de la presión fiscal. El cálculo se basa en la información publicada por las empresas en sus memorias anuales y en el listado de países a los que la Agencia Tributaria identifica como paraísos fiscales.

Desde que, hace dos años, el G-20 instara a reforzar la lucha contra los territorios offshore tras el estallido de la crisis financiera, Hacienda ha firmado varios acuerdos bilaterales para evitar la doble imposición y prevenir el fraude fiscal, lo que ha sacado de su lista negra a países donde las empresas españolas tienen amplia presencia, como Andorra, Luxemburgo o las Antillas Holandesas.

Intermón-Oxfam denunció que, a cierre de 2009, el 80% de las empresas del Ibex opera en paraísos fiscales, aunque contabilizaba territorios como Suiza, Países Bajos o el microestado de Delaware (EEUU), sede de más de 200.000 empresas por su baja presión fiscal. Sin embargo, la Agencia Tributaria, no considera esos lugares paraísos fiscales.

De las 34 firmas del Ibex (se excluye a Arcelormittal, una multinacional con sede en Luxemburgo) 21 cuentan con alguna filial en uno de esos territorios (tienen 108). Las trece compañías que no lo hacen (la mayoría, de las más pequeñas del Ibex) son Abengoa, Abertis, Bankinter, BME, Criteria, Ebro, Enagas, Endesa, FCC, Ferrovial, OHL, REE y Telecinco. En el caso de las que sí tienen filiales en esos territorios, abundan las que aparecen identificadas como "financieras" o "sociedades de cartera". No obstante, otras veces se trata de sociedades cuyo objeto social coincide con el de la empresa matriz.

El caso más habitual es el de Hong Kong, que muchas compañías utilizan como puerta de entrada al boyante mercado chino; por ejemplo, Inditex, el mayor grupo textil del mundo (que tiene 7 filiales radicadas en territorios offshore), ha utilizado la ex colonia británica para ubicar allí su central de compras en Asia, así como las sedes de sus filiales locales de Massimo Dutti, Bershka y Stradivarius.

Otros casos similares son los de Gas Natural, que tiene domiciliadas en Panamá tres distribuidoras de electricidad y una generadora; Telefónica que también tiene allí una filial de móviles, otra de Terra y otra de Atento; o Sacyr, que cuenta con una sociedad radicada en el país centroamericano, donde se ha adjudicado la ampliación del Canal, una de las mayores obras de la historia. Panamá, que se ha consolidado como uno de los principales centros de negocios de Latinoamérica, podría ser eliminado en breve de la lista española de paraísos fiscales.
Santander, a la cabeza

La empresa española del Ibex con más sociedades en esos territorios (33) es Banco Santander. Su presencia se concentra sobre todo en las Islas Caimán (8), Bahamas y Jersey (6 en cada una) y Guernsey (5). Desde el banco explican que "en los últimos años se ha ido reduciendo progresivamente" su presencia en paraísos fiscales, y que la tendencia va a continuar. Algunas de esas sociedades pertenecen a bancos adquiridos en los últimos años por la entidad cántabra, como los británicos Alliance & Leicester (A&L) o Abbey.

Otras, dicen desde el banco, son emisoras de participaciones preferentes, que se utilizaban para esas operaciones antes de que la normativa obligara a efectuarlas en España. Y otras tienen otros fines. Así, Holbah, la que mayor beneficio individual declara y readicada en Nassau (Bahamas), es una sociedad de cartera utilizada por el grupo como tenedora de las participaciones de bancos en Latinoamérica.

Esa filial, cuyo nombre responde al acrónimo de Hólding Bancario funciona como una sociedad instrumental, que cobra los dividendos de esas entidades en Bahamas (donde la presión fiscal es muy baja) y los paga en España. "El beneficio no lo aporta Holbah, es la pasarela para cobrar los dividendos", dicen en la entidad. Se trata, por tanto, de operaciones intragrupo, por lo que el beneficio individual (no consolidado) que figura en las cuentas (702 millones) es poco representativo. Santander también tiene participaciones minoritarias (de más del 5%) en tres sociedades en las Caimán y Guernsey. Una de ellas declaró el año pasado unas pérdidas de 237 millones.


La segunda empresa española con más presencia en paraísos fiscales es Repsol YPF, con 13 filiales. En las Caimán tiene 12: de ellas, cuatro son sociedades de cartera y tres, financieras. En 2010, una de las primeras declaró un beneficio individual de 32 millones.

Repsol, que no quiso hacer comentarios sobre este asunto, es una de las tres empresas que admiten en su memoria de Responsabilidad Social Corporativa que operan en paraísos fiscales. La petrolera dice que su presencia en territorios incluidos en la lista de paraísos fiscales de la OCDE "se circunscribe" a Liberia [que no está en el listado de la Agencia Tributaria], "donde realiza actividades de exploración de hidrocarburos", aunque admite que, "atendiendo al concepto más amplio de paraíso fiscal de la normativa española", opera en más territorios. No obstante, cree que "en breve" dejarán de serlo "al haber negociado o estar negociando con las autoridades españolas acuerdos de intercambio de información o convenios para evitar la doble imposición".

Iberdrola, la primera eléctrica española, también admite que opera en paraísos fiscales. Tiene filiales en las Islas Caimán y de Man, que pertenecían a Scottish Power, adquirida en 2007. La primera está en disolución y para la segunda, "se está evaluando su liquidación". En Chipre, además, tiene un 75% de una eólica a través de Rokas, controlada por Iberdrola Renovables. "En ningún caso realizan actividades de evasión fiscal, blanqueo de capitales ni financiación de actividades ilícitas", indica la empresa.

Por último, Telefónica admite que tiene cinco sociedades en paraísos fiscales "cuya justificación nada tiene que ver con la voluntad de Telefónica de reducir la carga tributaria". "Responden, o al desarrollo de la actividad propia del grupo, como es el caso de Panamá, o a estructuras heredadas de adquisiciones a terceros. Muchas de esas compañías se encuentran inactivas en la actualidad, en fase de liquidación, o en otras se ha procedido a su venta (en 2010, Manx Telecom)".


Y más:

http://actuable.es/peticiones/bancos-venden-sin-ponerlas-su-nombre-viviendas

Citar
LOS BANCOS VENDEN, SIN PONERLAS A SU NOMBRE, las viviendas desahuciadas.
¡ Y ASÍ SE LIBRAN DE PAGAR EL 7% DE TRANSMISIONES PATRIMONIALES !


¿CUÁNTOS MILES DE MILLONES DE EUROS TENDRÍAN QUE PAGAR A HACIENDA realmente?.

CALCULANDO QUE HAYA 1 MILLÓN DE VIVIENDAS QUE LOS BANCOS HAN ARREBATADO A
LOS HIPOTECADOS FALLIDOS Y PONIENDO UN VALOR MEDIO A LA VIVIENDA DE 200.000
EUROS,.....SERÍA:

1.000.000 X 200.000 = 200.000.000.000 MILL. X 7% = 14.000.000.000 MILLONES
............Y NADIE DICE NI MU............¿ POR QUÉ se consiente esto?
« última modificación: Enero 10, 2012, 20:05:39 pm por NosTrasladamus »

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #8 en: Enero 10, 2012, 20:09:42 pm »
Atençao: Veiculo Longo:biggrin:

http://castilalhabib.blogspot.com/2011/01/islas-caiman-el-tesoro-negro-espanol.html

Citar
Islas Caimán, el tesoro negro español

Los paraísos fiscales, territorios 'dañinos' según la OCDE y refugio para el blanqueo de capitales, son un extraordinario negocio para la banca española. Carlos Jiménez Villarejo, fiscal jefe de Anticorrupción, acusa a los bancos de reducir 'artificialmente' su tributación y gestionar allí el patrimonio opaco de sus mejores clientes. Un enviado especial de EL PAÍS ha recorrido las islas Caimán, el territorio en el que la banca española invierte más.

En George Town, capital de Gran Caimán, los gallos de cresta roja se pasean por las calles céntricas con comodidad y sorprenden al visitante, que se pregunta si son los únicos habitantes de la ciudad y dónde están los clientes de los 684 bancos y trust (fundaciones) que operan en esta roca coralina, de 220 kilómetros cuadrados, más pequeña que la isla del Hierro (Canarias), convertida en el paraíso fiscal predilecto de la banca española que ha invertido en su suelo 300.000 millones de pesetas desde 1997.
Cada año, este antiguo refugio de piratas, que escapó del dominio español tras la firma, en 1670, del tratado de Madrid, entre España e Inglaterra, repite su liderazgo en la lista de inversiones españolas en los 48 paraísos fiscales que contempla la ley. Quince bancos y cajas de ahorro declararon inversiones de 80.000 millones en 1999 en la apacible y aburrida George Town, donde la confidencialidad es sagrada y los impuestos, tabú. En los primeros meses de 2000, la cifra ascendió a 62.000 millones, en su mayoría emisiones de participaciones preferentes. Este año se batirán nuevos récords.
Las islas Caimán, descubiertas en 1503 por Cristobal Colón y ahora territorio dependiente del Reino Unido, son el edén más seguro y rentable de la banca extraterritorial- 46 de los 50 bancos más grandes del mundo operan aquí-, y atesoran a buen recaudo 600.000 millones de dólares (120 billones de pesetas), casi el doble del PIB español, en depósitos de todo el planeta.
A las ocho de la mañana, los ejecutivos de esta banca fantasma -sólo 40 bancos off-shore (fuera de territorio)- tienen presencia física en la isla, atraviesan las moles de cristal de las firmas internacionales y se cruzan con la población indígena de mulatos, negros y blancos que, protegidos del sol bajo sus paraguas, hacen colas interminables en las cabinas de teléfono e ignoran que allí mismo Brian Gibbs, el jefe de la Unidad de Investigación Financiera de Caimán, acaba de encontrar 32 millones de dólares (6.400 millones de pesetas) de Vladimiro Montesinos, el ex jefe de los servicios secretos de Perú, un personaje del que nunca oyeron hablar.
Pero el día transcurre y los vestíbulos de los bancos, única y apabullante arquitectura de la ciudad, siguen desiertos, sin que en la silenciosa George Town aparezcan los cientos de miles de clientes que han hecho de esta diminuta isla, situada en el mar del Caribe y a dos horas de avión de Miami (Florida), la quinta plaza financiera mundial, detrás de Londres, Nueva York, Tokio y Hong Kong.
Ocho bancos españoles y varias cajas de ahorro operan en distintas áreas de negocio en Gran Caimán, la mayor de las tres islas, antaño dedicada a la pesca de tortugas y hoy edén de la banca privada y de la emisión de participaciones preferentes, fondos mutuos autorizados
-2.800 distintos- y sociedades no residentes, de las que hay registradas 60.000, casi todas bajo la pantalla de los bufetes de abogados, que en esta tierra húmeda crecen como hongos. Los edificios de las firmas de letrados más poderosas del mundo compiten en negocio y altura con los bancos.
La presencia de la banca española y su expansión en éste y otros paraísos fiscales, vigilados y denunciados por los organismos internacionales, como el Grupo de Acción Financiera (Gafi), del G-7, y la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), se observa con preocupación desde la Fiscalía Anticorrupción.
En su despacho, Carlos Jiménez Villarejo, fiscal jefe, acusa: 'Con sus filiales y sucursales en los paraísos fiscales, los bancos españoles reducen artificialmente su tributación y dan servicios a clientes con garantía de confidencialidad sobre la gestión de patrimonio de carácter opaco. Canalizan la inversión gracias a la debilidad de las normas españolas sobre transparencia fiscal internacional'.

Un policía por cada 10 billones

Brian Gibbs, que se resiste a confesar su edad, pero destaca que ha servido 30 años en la policía metropolitana de Londres, es un perro viejo en la persecución del lavado del dinero. Lleva 11 años en la isla y el gobernador, Peter Smith, acaba de ascenderle a inspector jefe de la unidad que persigue el blanqueo de capitales. Un grupo que hasta hace meses contaba con sólo seis policías, entre ellos, el propio Gibbs, un hombre de aspecto amable, tez sonrosada y pelo blanco.
El detective-inspector luce una corbata con un globo elevado por las banderas del Reino Unido y Francia, sonríe en su recién estrenada oficina, en el centro de George Town, y afirma orgulloso que ahora cuenta con 12 oficiales y dos abogados para controlar la limpieza de los 120 billones de pesetas depositados en la isla. A 10 billones por agente. Un aumento que coincide con la reciente presión internacional que soportan estas islas.
Gibbs expone:'Todos los centros financieros tienen dinero criminal. En Londres, Madrid o París también lo hay. Tenemos mala fama por la prensa y el cine. He visto películas sobre Caimán donde el protagonista quiebra dos casinos, y aquí no hay casinos'.
El policía asegura que el control ha aumentado desde que cambió la ley local, en 1996; antes los bancos sólo estaban obligados a informar acerca del dinero procedente de la droga, y destaca que en sus 11 años en la isla sus pesquisas han cerrado cuatro bancos, entre ellos, el First Caimán Bank. El año pasado recibió 50 peticiones de auxilio de todo el mundo y 500 comunicaciones de operaciones sospechosas.
Pero en Gran Caimán, además de impuestos, hay otra expresión maldita: ir de fishing expedition (expedición de pesca). Expresión con la que los banqueros y autoridades critican algunas de las peticiones de ayuda que reciben.
El británico Eric J. Crutchley, 62 años, presidente de la Asociación de Bancos local, desvela el significado de esa expresión en su luminosos despacho del Banco Nacional de Caimán: 'Hace unas semanas nos pidieron las cuentas de todos los irlandeses en la isla para perseguir un fraude. El juez se ha negado a darlas. Hay que probar las actividades criminales de personas concretas y con pruebas. Una petición como ésa es lo que aquí llamamos ir de fishing expedition'.

Para los policías europeos, las autoridades caribeñas colocan esa etiqueta a 'la mayoría' de las peticiones. En Madrid, José Luis Torres, jefe de la brigada de Delincuencia Económica y Financiera, lo define asi: 'Se amparan en sus leyes restrictivas y no cooperan'.
En este clima de defensa a ultranza de la confidencialidad, directivos de los principales bancos españoles han desfilado por el coqueto chalet color vainilla, en la plaza de Elizabethan, de George Town, en el que se alojan las oficinas de la Autoridad Monetaria, que dirige George MacCarthy, para pagar los 20.500 dólares (4.100.000 pesetas ) exigidos para una licencia B, es decir, para operar con los no residentes. Los bancos locales tienen licencia A para operar con los residentes. Directivos españoles en la isla sospechan que estos últimos administran cuentas de algún banco español.
Para ser residente en este paraíso terrenal, donde se conduce por la izquierda y el límite de velocidad es de 64 kilómetros por hora, sólo se requiere la compra de una casa cuyo valor supere 180.000 dólares (46 millones de pesetas). Una puerta falsa para disfrutar de los privilegios de estas islas en las que hay censados 41.000 habitantes, con una renta per cápita de seis millones de pesetas, tasa de desempleo cero y ausencia de partidos políticos.
Un banquero español en George Town resume así el atractivo gancho de las islas: 'La palabra impuesto está prohibida por la Constitución, y la confidencialidad es sagrada. Si comunico a mi presidente la identidad de un cliente, me caen cinco años de cárcel. En las auditorías del banco sólo puedo informar del número de cuenta. Estamos sujetos a la ley de aquí'.
Las ventajas de una licencia bancaria en las Caimán, para la que sólo se exige la presencia de dos empleados, el llamado principio de los cuatro ojos, se basa en la ausencia de control de cambios y de impuestos. No hay impuesto de sociedades, ni de personas físicas, ni gravamen sobre beneficios, rentas del trabajo o propiedades.

Listas negras

A estos atractivos hay que añadir que hasta hace pocas semanas no existían requisitos legales para la identificación del cliente ni obligación de elaborar listados, y se carecía de un régimen de mandato para informar sobre transacciones sospechosas. 'Las autoridades supervisoras depositaban demasiada confianza en los evaluadores locales de los bancos, y no podían acceder a la identidad de los clientes', denunció el Gafi el año pasado.
La presencia hasta el pasado 26 de junio de islas Caimán en las listas negras de ese organismo, a través del cual se denuncia a los países que favorecen el lavado de dinero procedente del crimen, y las amenazas de sanciones han forzado a las autoridades -Parlamento de 15 miembros, cinco ministros, dos secretarios y el flamante gobernador- a modificar sus leyes.
La iniciativa más difícil es la identificación de todas las cuentas abiertas en esta telaraña de bancos antes del 31 de diciembre de 2002 y la obligación a las entidades a mantener presencia física. Eric J. Crutchley, el presidente de los banqueros, tuerce el gesto y reconoce que ignora cuántas cuentas hay. 'El trabajo será enorme, porque hay centenares de miles,' advierte.
En la plaza de Elizabethan, junto a la sede de la Autoridad Monetaria, ondea una bandera española. Allí están las sedes del BBVA y del Sabadell, que figuran entre los 40 bancos de licencia B que sí tienen presencia física. En sus oficinas tampoco hay clientes, y Agustín Borrás, director del BBVA, confiesa que si se presentara uno con dos millones de pesetas no tendrían donde meterlos. Los120 billones de pesetas depositados en Gran Caimán son apuntes contables. No hay cámaras acorazadas ni depósitos donde alojar el tesoro.
Muy cerca estaba la sede del Central Hispano, que tras su fusión con el Santander ha trasladado el negocio a Bahamas, otro paraíso fiscal en el que esta entidad tiene su banca privada más potente, con 55 empleados y depósitos por una cifra que declina facilitar.
El BSCH sigue en la isla a través del Santander Río Bank (Gran Caimán), el banco argentino del que ostenta el 80%, que ha abierto sede en el centro Gran Pavilion, junto al hotel donde se rodó la película The Firm, en la que Tom Cruise descubría el dinero sucio de su bufete, y a través del Royal Bank of Scotland y el Banco Galicia.
El BBVA es el banco español más antiguo en Gran Caimán, desde 1985, y el más activo, con 31 empleados y unos depósitos de 140.000 millones de pesetas. Exige a sus clientes un depósito mínimo de 100.000 dólares (20 millones de pesetas). En el Sabadell la cifra se eleva a 200 millones.
Todos los bancos españoles cuentan en Gran Caimán con filiales o sociedades instrumentales, que sirven de vehículo de financiación y captan recursos en los mercados de capitales mediante la emisión de notas, fondos o participaciones preferentes que no tributan y cuya rentabilidad es elevada.
Eduardo Zaplana, presidente de la Generalitat valenciana, desveló el pasado mes de mayo que la Administración socialista invirtió 1.060 millones de recursos públicos en uno de estos productos que ofertaba el Banco Urquijo a través de su filial Urquijo-Caimán. 'Cancelamos la cuenta porque nos pareció una inmoralidad política', dijo.
Los bancos españoles en Caimán tienen permiso del Banco de España, pero Jiménez Villarejo denuncia que las filiales 'quedan al margen de las normas españolas de transparencia fiscal internacional si sus operaciones se hacen frente a terceros no vinculados o que, estándolo, no residan en territorio español, cualquiera que sea el origen de los depósitos recibidos'.
El fiscal va más lejos: 'Resulta grave la falta de previsión legislativa sobre la supervisión del Banco de España sobre las filiales de los bancos en paraísos fiscales, a las que sólo se les exige verificar su solvencia. Se carece de facultad de inspección y ésta se limita a verificar su situación patrimonial'.
A tiro de piedra de las sedes del BBVA y el Sabadell está el despacho de John Bourbon, 45 años, director de la Autoridad Monetaria de islas Caimán, otro londinense al servicio del Gobierno local. Lleva un año en la ciudad y cree que las reformas lavarán la imagen de este territorio, uno de los ocho paraísos fiscales bajo el paraguas británico.
¿Obligar a los bancos a tener presencia física no ahuyentará el negocio? Bourbon responde: 'Se irán sólo los pequeños. Comprobamos si los bancos han identificado a todos sus clientes. Si se les ha pedido su pasaporte para saber quién está detrás de cada cuenta. Será una tarea gigantesca porque los grandes tienen más de 50.000'.
Pero la decisión que más inquieta en Gran Caimán es el compromiso con la OCDE de estudiar para 2004 el que la evasión fiscal se considere actividad criminal. Los banqueros de este paraíso temen esta posibilidad más que al huracán que en 1932 devastó las tres islas.
Bourbon declina pronunciarse, pero Crutchley, presidente de la Asociación de Bancos, es rotundo: 'Hay una diferencia entre evitar los impuestos y evadirlos. Si estableces tu residencia aquí, pagas menos impuestos, no los evades. No creo que se colabore en este terreno con otros países. La ofensa cometida en España es una responsabilidad del individuo, no nuestra'.
El banquero destaca que la administración norteamericana no es partidaria de homogeneizar la fiscalidad y añade: 'Bush está de acuerdo en que cada comunidad tenga los impuestos que quiera. Se está presionando a Caimán para que no se coloque el dinero aquí y vaya a otros lugares'. José María Roldán, presidente hasta hace un mes del Gafi, lo niega: 'No intentamos desplazar la actividad financiera de esas jurisdicciones a países más desarrollados, sino que esas jurisdicciones no puedan ser utilizadas para la actividad criminal'.
Para 2006 queda la persecución de las actividades civiles, comerciales y administrativas ilegales, pero Crutchley advierte de que 'no está definido qué es una ofensa civil en la OCDE'.
Estanislao Rodríguez-Ponga, director de Tributos, reconoce que la supervisión del Banco de España sobre las filiales es 'escasa', pero cree que el problema no es la implantación de los bancos, sino los paraísos fiscales, 'que nos hacen competencia fiscal perjudicial'.
'Las operaciones de banca al por mayor no suponen una pérdida de recaudación fiscal. Otra cosa es lo que perdemos por las cuentas de los clientes que no se declaran. En eso trabaja la Oficina del Fraude', dice. Villarejo apostilla que la Agencia Tributaria 'debería velar para controlar las operaciones de españoles en paraísos fiscales, pidiendo información a los bancos'.
Torres y Eusebio Heredero, policías expertos en blanqueo, apoyan a la Fiscalía cuando afirma que la banca española oculta en estos paraísos las cuentas de algunos de sus mejores clientes, y añaden que las afirmaciones de Villarejo 'les saben a poco'. '¿Quién cree que el BBVA no conoce los datos de su filial en Jersey?', se preguntan. En su sede del canal de la Mancha recalaron 6.500 millones de la Expo. El banco declina dar información a la juez Teresa Chacón porque la filial se somete a otra legislación.

Menos escrúpulos

La ley española sobre el blanqueo de capitales obliga a los bancos a comunicar los ingresos superiores a cinco millones cuyo origen o destino sea un paraíso fiscal. El comisario Torres explica las trabas: 'Cuando preguntas por ese dinero en Caimán, el banco no contesta'. Heredero añade: 'El Caribe es el centro de reunión de la Mafia'.
La visión de Kurt Tibbetts, ministro de Finanzas de Caimán, contrasta con el informe de la ONU sobre refugios financieros y blanqueo de dinero, encargado por Pino Arlachi, en el que se afirma que 'lo que se inició como un negocio al servicio de las necesidades de unos pocos privilegiados se ha convertido en una enorme brecha en el sistema jurídico y fiscal internacional'. Los catedráticos autores del estudio afirman que mientras la matriz de los bancos observa normas aceptables, sus filiales y sucursales 'actúan con menos escrúpulos en esos territorios refugio, manifestando cierta duplicidad en su comportamiento y operaciones'.
Un asesor de la Asociación Española de la Banca defiende que 'hay que estar, porque están todos. Hay negocio y gran flexibilidad regulatoria. Se está reforzando la premisa de conocer al cliente y los bancos españoles se tientan la ropa'.
Bourbon insiste en su despacho en que Caimán genera 'mucha ficción', y cuando se le recuerda el botín de Montesinos, rastreado en bancos españoles y descubierto en una entidad peruana, replica: 'Es desafortunado que esto pase, pero la gente viene aquí para proteger su dinero, y a veces ocurre'.
A diez minutos a pie, en el enorme edificio de la UBS, el coloso de la banca suiza, el ejecutivo Daniel Brunner, 37 años, revela el enigma que todavía asalta al visitante: ¿Dónde están los clientes de los 684 bancos? 'La mayoría no ha pisado jamás la isla', responde. En George Town, capital de Gran Caimán, los gallos de cresta roja se pasean por las calles céntricas con comodidad y sorprenden al visitante, que se pregunta si son los únicos habitantes de la ciudad y dónde están los clientes de los 684 bancos y trust (fundaciones) que operan en esta roca coralina, de 220 kilómetros cuadrados, más pequeña que la isla del Hierro (Canarias), convertida en el paraíso fiscal predilecto de la banca española que ha invertido en su suelo 300.000 millones de pesetas desde 1997.
Cada año, este antiguo refugio de piratas, que escapó del dominio español tras la firma, en 1670, del tratado de Madrid, entre España e Inglaterra, repite su liderazgo en la lista de inversiones españolas en los 48 paraísos fiscales que contempla la ley. Quince bancos y cajas de ahorro declararon inversiones de 80.000 millones en 1999 en la apacible y aburrida George Town, donde la confidencialidad es sagrada y los impuestos, tabú. En los primeros meses de 2000, la cifra ascendió a 62.000 millones, en su mayoría emisiones de participaciones preferentes. Este año se batirán nuevos récords.
Las islas Caimán, descubiertas en 1503 por Cristobal Colón y ahora territorio dependiente del Reino Unido, son el edén más seguro y rentable de la banca extraterritorial- 46 de los 50 bancos más grandes del mundo operan aquí-, y atesoran a buen recaudo 600.000 millones de dólares (120 billones de pesetas), casi el doble del PIB español, en depósitos de todo el planeta.
A las ocho de la mañana, los ejecutivos de esta banca fantasma -sólo 40 bancos off-shore (fuera de territorio)- tienen presencia física en la isla, atraviesan las moles de cristal de las firmas internacionales y se cruzan con la población indígena de mulatos, negros y blancos que, protegidos del sol bajo sus paraguas, hacen colas interminables en las cabinas de teléfono e ignoran que allí mismo Brian Gibbs, el jefe de la Unidad de Investigación Financiera de Caimán, acaba de encontrar 32 millones de dólares (6.400 millones de pesetas) de Vladimiro Montesinos, el ex jefe de los servicios secretos de Perú, un personaje del que nunca oyeron hablar.
Pero el día transcurre y los vestíbulos de los bancos, única y apabullante arquitectura de la ciudad, siguen desiertos, sin que en la silenciosa George Town aparezcan los cientos de miles de clientes que han hecho de esta diminuta isla, situada en el mar del Caribe y a dos horas de avión de Miami (Florida), la quinta plaza financiera mundial, detrás de Londres, Nueva York, Tokio y Hong Kong.
Ocho bancos españoles y varias cajas de ahorro operan en distintas áreas de negocio en Gran Caimán, la mayor de las tres islas, antaño dedicada a la pesca de tortugas y hoy edén de la banca privada y de la emisión de participaciones preferentes, fondos mutuos autorizados -2.800 distintos- y sociedades no residentes, de las que hay registradas 60.000, casi todas bajo la pantalla de los bufetes de abogados, que en esta tierra húmeda crecen como hongos. Los edificios de las firmas de letrados más poderosas del mundo compiten en negocio y altura con los bancos.
La presencia de la banca española y su expansión en éste y otros paraísos fiscales, vigilados y denunciados por los organismos internacionales, como el Grupo de Acción Financiera (Gafi), del G-7, y la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), se observa con preocupación desde la Fiscalía Anticorrupción.
En su despacho, Carlos Jiménez Villarejo, fiscal jefe, acusa: 'Con sus filiales y sucursales en los paraísos fiscales, los bancos españoles reducen artificialmente su tributación y dan servicios a clientes con garantía de confidencialidad sobre la gestión de patrimonio de carácter opaco. Canalizan la inversión gracias a la debilidad de las normas españolas sobre transparencia fiscal internacional'.

Un policía por cada 10 billones

Brian Gibbs, que se resiste a confesar su edad, pero destaca que ha servido 30 años en la policía metropolitana de Londres, es un perro viejo en la persecución del lavado del dinero. Lleva 11 años en la isla y el gobernador, Peter Smith, acaba de ascenderle a inspector jefe de la unidad que persigue el blanqueo de capitales. Un grupo que hasta hace meses contaba con sólo seis policías, entre ellos, el propio Gibbs, un hombre de aspecto amable, tez sonrosada y pelo blanco.
El detective-inspector luce una corbata con un globo elevado por las banderas del Reino Unido y Francia, sonríe en su recién estrenada oficina, en el centro de George Town, y afirma orgulloso que ahora cuenta con 12 oficiales y dos abogados para controlar la limpieza de los 120 billones de pesetas depositados en la isla. A 10 billones por agente. Un aumento que coincide con la reciente presión internacional que soportan estas islas.
Gibbs expone:'Todos los centros financieros tienen dinero criminal. En Londres, Madrid o París también lo hay. Tenemos mala fama por la prensa y el cine. He visto películas sobre Caimán donde el protagonista quiebra dos casinos, y aquí no hay casinos'.
El policía asegura que el control ha aumentado desde que cambió la ley local, en 1996; antes los bancos sólo estaban obligados a informar acerca del dinero procedente de la droga, y destaca que en sus 11 años en la isla sus pesquisas han cerrado cuatro bancos, entre ellos, el First Caimán Bank. El año pasado recibió 50 peticiones de auxilio de todo el mundo y 500 comunicaciones de operaciones sospechosas.
Pero en Gran Caimán, además de impuestos, hay otra expresión maldita: ir de fishing expedition (expedición de pesca). Expresión con la que los banqueros y autoridades critican algunas de las peticiones de ayuda que reciben.
El británico Eric J. Crutchley, 62 años, presidente de la Asociación de Bancos local, desvela el significado de esa expresión en su luminosos despacho del Banco Nacional de Caimán: 'Hace unas semanas nos pidieron las cuentas de todos los irlandeses en la isla para perseguir un fraude. El juez se ha negado a darlas. Hay que probar las actividades criminales de personas concretas y con pruebas. Una petición como ésa es lo que aquí llamamos ir de fishing expedition'.
Para los policías europeos, las autoridades caribeñas colocan esa etiqueta a 'la mayoría' de las peticiones. En Madrid, José Luis Torres, jefe de la brigada de Delincuencia Económica y Financiera, lo define asi: 'Se amparan en sus leyes restrictivas y no cooperan'.
En este clima de defensa a ultranza de la confidencialidad, directivos de los principales bancos españoles han desfilado por el coqueto chalet color vainilla, en la plaza de Elizabethan, de George Town, en el que se alojan las oficinas de la Autoridad Monetaria, que dirige George MacCarthy, para pagar los 20.500 dólares (4.100.000 pesetas ) exigidos para una licencia B, es decir, para operar con los no residentes. Los bancos locales tienen licencia A para operar con los residentes. Directivos españoles en la isla sospechan que estos últimos administran cuentas de algún banco español.
Para ser residente en este paraíso terrenal, donde se conduce por la izquierda y el límite de velocidad es de 64 kilómetros por hora, sólo se requiere la compra de una casa cuyo valor supere 180.000 dólares (46 millones de pesetas). Una puerta falsa para disfrutar de los privilegios de estas islas en las que hay censados 41.000 habitantes, con una renta per cápita de seis millones de pesetas, tasa de desempleo cero y ausencia de partidos políticos.
Un banquero español en George Town resume así el atractivo gancho de las islas: 'La palabra impuesto está prohibida por la Constitución, y la confidencialidad es sagrada. Si comunico a mi presidente la identidad de un cliente, me caen cinco años de cárcel. En las auditorías del banco sólo puedo informar del número de cuenta. Estamos sujetos a la ley de aquí'.
Las ventajas de una licencia bancaria en las Caimán, para la que sólo se exige la presencia de dos empleados, el llamado principio de los cuatro ojos, se basa en la ausencia de control de cambios y de impuestos. No hay impuesto de sociedades, ni de personas físicas, ni gravamen sobre beneficios, rentas del trabajo o propiedades.

Listas negras

A estos atractivos hay que añadir que hasta hace pocas semanas no existían requisitos legales para la identificación del cliente ni obligación de elaborar listados, y se carecía de un régimen de mandato para informar sobre transacciones sospechosas. 'Las autoridades supervisoras depositaban demasiada confianza en los evaluadores locales de los bancos, y no podían acceder a la identidad de los clientes', denunció el Gafi el año pasado.
La presencia hasta el pasado 26 de junio de islas Caimán en las listas negras de ese organismo, a través del cual se denuncia a los países que favorecen el lavado de dinero procedente del crimen, y las amenazas de sanciones han forzado a las autoridades -Parlamento de 15 miembros, cinco ministros, dos secretarios y el flamante gobernador- a modificar sus leyes.
La iniciativa más difícil es la identificación de todas las cuentas abiertas en esta telaraña de bancos antes del 31 de diciembre de 2002 y la obligación a las entidades a mantener presencia física. Eric J. Crutchley, el presidente de los banqueros, tuerce el gesto y reconoce que ignora cuántas cuentas hay. 'El trabajo será enorme, porque hay centenares de miles,' advierte.
En la plaza de Elizabethan, junto a la sede de la Autoridad Monetaria, ondea una bandera española. Allí están las sedes del BBVA y del Sabadell, que figuran entre los 40 bancos de licencia B que sí tienen presencia física. En sus oficinas tampoco hay clientes, y Agustín Borrás, director del BBVA, confiesa que si se presentara uno con dos millones de pesetas no tendrían donde meterlos. Los 120 billones de pesetas depositados en Gran Caimán son apuntes contables. No hay cámaras acorazadas ni depósitos donde alojar el tesoro.
Muy cerca estaba la sede del Central Hispano, que tras su fusión con el Santander ha trasladado el negocio a Bahamas, otro paraíso fiscal en el que esta entidad tiene su banca privada más potente, con 55 empleados y depósitos por una cifra que declina facilitar.
El BSCH sigue en la isla a través del Santander Río Bank (Gran Caimán), el banco argentino del que ostenta el 80%, que ha abierto sede en el centro Gran Pavilion, junto al hotel donde se rodó la película The Firm, en la que Tom Cruise descubría el dinero sucio de su bufete, y a través del Royal Bank of Scotland y el Banco Galicia.
El BBVA es el banco español más antiguo en Gran Caimán, desde 1985, y el más activo, con 31 empleados y unos depósitos de 140.000 millones de pesetas. Exige a sus clientes un depósito mínimo de 100.000 dólares (20 millones de pesetas). En el Sabadell la cifra se eleva a 200 millones.
Todos los bancos españoles cuentan en Gran Caimán con filiales o sociedades instrumentales, que sirven de vehículo de financiación y captan recursos en los mercados de capitales mediante la emisión de notas, fondos o participaciones preferentes que no tributan y cuya rentabilidad es elevada.
Eduardo Zaplana, presidente de la Generalitat valenciana, desveló el pasado mes de mayo que la Administración socialista invirtió 1.060 millones de recursos públicos en uno de estos productos que ofertaba el Banco Urquijo a través de su filial Urquijo-Caimán. 'Cancelamos la cuenta porque nos pareció una inmoralidad política', dijo.
Los bancos españoles en Caimán tienen permiso del Banco de España, pero Jiménez Villarejo denuncia que las filiales 'quedan al margen de las normas españolas de transparencia fiscal internacional si sus operaciones se hacen frente a terceros no vinculados o que, estándolo, no residan en territorio español, cualquiera que sea el origen de los depósitos recibidos'.
El fiscal va más lejos: 'Resulta grave la falta de previsión legislativa sobre la supervisión del Banco de España sobre las filiales de los bancos en paraísos fiscales, a las que sólo se les exige verificar su solvencia. Se carece de facultad de inspección y ésta se limita a verificar su situación patrimonial'.
A tiro de piedra de las sedes del BBVA y el Sabadell está el despacho de John Bourbon, 45 años, director de la Autoridad Monetaria de islas Caimán, otro londinense al servicio del Gobierno local. Lleva un año en la ciudad y cree que las reformas lavarán la imagen de este territorio, uno de los ocho paraísos fiscales bajo el paraguas británico.
¿Obligar a los bancos a tener presencia física no ahuyentará el negocio? Bourbon responde: 'Se irán sólo los pequeños. Comprobamos si los bancos han identificado a todos sus clientes. Si se les ha pedido su pasaporte para saber quién está detrás de cada cuenta. Será una tarea gigantesca porque los grandes tienen más de 50.000'.
Pero la decisión que más inquieta en Gran Caimán es el compromiso con la OCDE de estudiar para 2004 el que la evasión fiscal se considere actividad criminal. Los banqueros de este paraíso temen esta posibilidad más que al huracán que en 1932 devastó las tres islas.
Bourbon declina pronunciarse, pero Crutchley, presidente de la Asociación de Bancos, es rotundo: 'Hay una diferencia entre evitar los impuestos y evadirlos. Si estableces tu residencia aquí, pagas menos impuestos, no los evades. No creo que se colabore en este terreno con otros países. La ofensa cometida en España es una responsabilidad del individuo, no nuestra'.
El banquero destaca que la administración norteamericana no es partidaria de homogeneizar la fiscalidad y añade: 'Bush está de acuerdo en que cada comunidad tenga los impuestos que quiera. Se está presionando a Caimán para que no se coloque el dinero aquí y vaya a otros lugares'. José María Roldán, presidente hasta hace un mes del Gafi, lo niega: 'No intentamos desplazar la actividad financiera de esas jurisdicciones a países más desarrollados, sino que esas jurisdicciones no puedan ser utilizadas para la actividad criminal'.
Para 2006 queda la persecución de las actividades civiles, comerciales y administrativas ilegales, pero Crutchley advierte de que 'no está definido qué es una ofensa civil en la OCDE'.
Estanislao Rodríguez-Ponga, director de Tributos, reconoce que la supervisión del Banco de España sobre las filiales es 'escasa', pero cree que el problema no es la implantación de los bancos, sino los paraísos fiscales, 'que nos hacen competencia fiscal perjudicial'.
'Las operaciones de banca al por mayor no suponen una pérdida de recaudación fiscal. Otra cosa es lo que perdemos por las cuentas de los clientes que no se declaran. En eso trabaja la Oficina del Fraude', dice. Villarejo apostilla que la Agencia Tributaria 'debería velar para controlar las operaciones de españoles en paraísos fiscales, pidiendo información a los bancos'.
Torres y Eusebio Heredero, policías expertos en blanqueo, apoyan a la Fiscalía cuando afirma que la banca española oculta en estos paraísos las cuentas de algunos de sus mejores clientes, y añaden que las afirmaciones de Villarejo 'les saben a poco'. '¿Quién cree que el BBVA no conoce los datos de su filial en Jersey?', se preguntan. En su sede del canal de la Mancha recalaron 6.500 millones de la Expo. El banco declina dar información a la juez Teresa Chacón porque la filial se somete a otra legislación.

Menos escrúpulos

La ley española sobre el blanqueo de capitales obliga a los bancos a comunicar los ingresos superiores a cinco millones cuyo origen o destino sea un paraíso fiscal. El comisario Torres explica las trabas: 'Cuando preguntas por ese dinero en Caimán, el banco no contesta'. Heredero añade: 'El Caribe es el centro de reunión de la Mafia'.
La visión de Kurt Tibbetts, ministro de Finanzas de Caimán, contrasta con el informe de la ONU sobre refugios financieros y blanqueo de dinero, encargado por Pino Arlachi, en el que se afirma que 'lo que se inició como un negocio al servicio de las necesidades de unos pocos privilegiados se ha convertido en una enorme brecha en el sistema jurídico y fiscal internacional'. Los catedráticos autores del estudio afirman que mientras la matriz de los bancos observa normas aceptables, sus filiales y sucursales 'actúan con menos escrúpulos en esos territorios refugio, manifestando cierta duplicidad en su comportamiento y operaciones'.
Un asesor de la Asociación Española de la Banca defiende que 'hay que estar, porque están todos. Hay negocio y gran flexibilidad regulatoria. Se está reforzando la premisa de conocer al cliente y los bancos españoles se tientan la ropa'.
Bourbon insiste en su despacho en que Caimán genera 'mucha ficción', y cuando se le recuerda el botín de Montesinos, rastreado en bancos españoles y descubierto en una entidad peruana, replica: 'Es desafortunado que esto pase, pero la gente viene aquí para proteger su dinero, y a veces ocurre'.
A diez minutos a pie, en el enorme edificio de la UBS, el coloso de la banca suiza, el ejecutivo Daniel Brunner, 37 años, revela el enigma que todavía asalta al visitante: ¿Dónde están los clientes de los 684 bancos? 'La mayoría no ha pisado jamás la isla', responde.

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #9 en: Enero 10, 2012, 21:18:27 pm »
Atençao: Veiculo Longo:biggrin:

http://castilalhabib.blogspot.com/2011/01/islas-caiman-el-tesoro-negro-espanol.html

Citar
Islas Caimán, el tesoro negro español

Un asesor de la Asociación Española de la Banca defiende que 'hay que estar, porque están todos. Hay negocio y gran flexibilidad regulatoria. Se está reforzando la premisa de conocer al cliente y los bancos españoles se tientan la ropa'.




Si, si, ya conocemos el comportamiento en manada de los bancos. Habrá que hacer algo para provocar una estampida...

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #10 en: Enero 28, 2012, 00:57:56 am »
Los bancos son el cuco en el nido o el perro del hortelano. Hoy en FT Alphaville ejplican lo que están haciendo los bancos el dinero del LTRO:

La cosa se resume en cualquier cosa menos prestar dinero a particulares y empresas. Y ponen como ejemplo estos datos de Societe Generale de importe neto de préstamos en la eurozona radioactiva:


---LTRO: la nueva herramienta del BCE para salvar el culo a los bancos y que temporalmente ha logrado rebajar la presión sobre la crisis de deuda soberana--

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #11 en: Enero 28, 2012, 03:43:45 am »
Pedazo de hilo. Ya que no puedo aportar gran cosa, me van a permitir que mi aporte sea darle un "up" para ver si cobra la visibilidad que merece.
Nos pastorean.

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #12 en: Febrero 01, 2012, 11:09:36 am »
Ya tenemos los datos de los importes de crédito al sector residente de diciembre de 2011. Vamos con el análisis del crédito a particulares.

El banco de España, desde 2003, publica el último día de cada mes los datos de importes de nuevo crédito concedido en el mes anterior a particulares (Boletín Económico Cap 19.18) y empresas (Cap 19.21). Los datos de particulares se subdividen según el destino (y/o sobre el tipo de garantía) del préstamo. Incluye datos sobre préstamos para vivienda (suponemos que compra y rehabilitación), préstamos para consumo (coches, viajes, electrodomésticos...), otros fines (¿estudios, formación,...?) y el saldo de descubiertos y tarjetas de crédito. Esta última partida ha cambiado y desde junio de 2010 publican variaciones en el saldo de esta partida de crédito a corto plazo en lugar de los importes, lo que tiene sentido pero impide analizar la evolución temporal desde 2002.

Este es el pdf que contiene los últimos datos.  Es el indicador sobre actividad crediticia que se publica con menos retraso respecto al periodo de referencia y da una idea de como evolucionan las ventas de viviendas a particulares muy anterior a que se publiquen los datos del INE y se ajusta mejor al periodo de referencia (Porque los datos del INE proceden de los Registradores y el momento en que se registran las operaciones tiene un atraso variable con respecto al momento en que se produce la operación: el verdadero momento importante en el que el banco crea el dinero generando un depósito por el importe de la hipoteca o el préstamo).

Con los datos de importes mensuales podemos hacer la siguiente lista de importes anuales de crédito a particulares excluyendo descubiertos y cuentas de tarjetas de crédito:
  • 2003: 184.687 millones
  • 2004: 212.990 millones (15,3% interanual)
  • 2005: 260.893 millones (22,5%)
  • 2006: 289.507 millones (11%)
  • 2007: 266219 millones (-8%)
  • 2008: 185.910 millones (-30%)
  • 2009: 150.604 millones  (-19%)
  • 2010: 123.357 millones  (-18%)
  • 2011:  74.284 millones  (-40%)

Se ve que 2011 ha registrado la mayor tasa de caída interanual de crédito ¡-40%! de la breve serie histórica, y es muy probable que si tuviéramos datos de años anteriores no pudiéramos encontrar nada comparable. Con respecto al pico de locura crediticia de 2006, los importes de crédito han caído casi un 75%. Por cada 4 € que se prestaban en 2006 hemos pasado a 1 € en 2011.

Si se analizan las variaciones interanuales según el destino vemos que la culpa la tiene el cha-cha-cha de la vivienda:



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La caída interanual de los importes de crédito a vivienda es de vértigo debido en parte a efectos subida de IVA y de fin de subvenciones que estimularon la demanda de crédito en 2010. También se ve que la vivienda tiene mucho peso en el conjunto de crédito total, pero ha caído. En 2006 el 60% del crédito era para vivienda y en 2011 ha bajado al 50%.

Esta caída de la demanda de crédito (solvente) de particulares y la consecuente caída de la demanda (general) tiene bastante peso en el PIB de 2011. Si no fuera por la mejora del balance exterior, el PIB hubiera mostrado una variación negativa. Oficialmente en 2011 no hubo recesión, pero las cifras no pueden esconder que el viento ha sido muy frío....
« última modificación: Febrero 01, 2012, 11:16:02 am por Marai »

Republik

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #13 en: Febrero 01, 2012, 11:40:01 am »
El sector financiero es el 4-5% del PIB en los países normales y llega al 9% en UK, ese pico que se aprecia procede de la hiperexpansión de los balances en los últimos años de la burbuja, que siempre son los peores. Y, claro, el "crecimiento" del PIB que tan contenta tenía a la casta y derivó en una catarata de ingreso fiscal extra no sostenible, era correlato de la locura de insuflar en forma de neocrédito neto más del 25% algunos años, ahora estamos volviendo a la normalidad o, peor, corrigiendo los excesos a la baja para promediar. Y quedan bastantes años de credit crunch para digerir la locura.

NosTrasladamus

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Re:BANCA: EL CUCO EN EL NIDO
« Respuesta #14 en: Febrero 02, 2012, 16:49:27 pm »
Dejo este también aqui... la metástasis del cancer financiero-ladrillil sigue carcomiendo la economía...

http://www.tercerainformacion.es/spip.php?article33498

Citar
La Banca da al sector del ladrillo el 43% de los créditos que otorga

Según el Banco de España los préstamos concedidos a promotores inmobiliarios ascienden a 303.500 millones de euros, lo que representa un tercio de la financiación al resto de empresas y el mismo montante que en 2007.

Además, hay otros 102.258 millones de euros ligados a las constructoras.

Según informa la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España (ADICAE) los datos del Banco de España correspondientes a septiembre de 2011, la Banca española mantiene 305.000 millones de euros en créditos a promotores inmobiliarios, la tercera parte de lo que dedica a la financiación empresarial en general y unas cifras similares a las de 2007.

Pese al ‘parón’ en el negocio de la construcción y a la necesaria rebaja de la burbuja inmobiliaria –que, a razón de ADICAE, no ha terminado de estallar-, la industria del ladrillo sigue acaparando el crédito. Es más, a los 303.500 millones de euros indicados hay que sumarles otros 102.258 concedidos a constructoras. Entre los dos sectores del ladrillo acaparan el 43% de todo el crédito concedido a las empresas españolas.

“¿Por qué hace esto la Banca?”, se preguntan desde la asociación. Si diesen por fallidos esos créditos y se adjudicasen los activos inmobiliarios a los que van ligados, deberían provisionarlos al 10% inmediatamente, al 20% un año después y un 30% a los dos años. Se trata, explican los usuarios de la banca, de una ‘huida hacia delante’ en toda regla: la Banca prefiere seguir cometiendo los mismos errores y financiando a quienes, como ella, contribuyeron a crear la burbuja inmobiliaria. Y eso, aun a sabiendas de que las empresas que están pidiendo estos créditos no podrán pagarlos en un alto porcentaje de los casos. De hecho de los 134.000 millones de euros en créditos dudosos que acumula la Banca, el 74% se relacionan con el ladrillo.

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